最近，不少大银行因防洗钱取消了海外汇款业务。


与华人关系密切的兆丰银行也于不久前因为洗钱而被美国联邦和纽约州政府调查。

洗钱是联邦重罪，由美国多个政府部门参加处理，如司法部，联邦调查局，国税局和纽约州金融服务局等。
其中，国税局负主要责任。一方面，国税局调查洗钱涉及特定的非法活动（SUAs）的金融交易；另一方面，凡是有意掩盖资金来源和所有权，仅仅将钱从一个人转移到另一个人，都可能被当作洗钱。
税务是防止洗钱的基础，偷税漏税的收入是非法的收入，隐瞒其来源属于洗钱，是广大普通华人应该注意的防止洗钱的税务含义。
而政府查洗钱重点是查海外汇款和现金存款。


兆丰金控总经理吴汉卿（右）、副总经理陈松兴（左）
连夜说明旗下兆丰银行纽约分行涉入洗钱，在美国遭到重罚。
在这方面，一些华人可能由于偷税漏税或不了解而误入洗钱陷阱，可能进而被罚款，没收财产，甚至坐牢。
从历史上看，1970年，为防止洗钱，国会通过银行保密法（BSA）。根据该法，财政部国税局采用4789表- 现金交易报告，4790表-国际现金或货币工具往来报告和TD F90-22.1表- 外国银行和金融帐户报告来监察洗钱。


银行和保险公司为防止洗钱列出不少警示“红旗”（Red Flags）：
例如客户作出经常或大额的交易与过去或目前的生意或就业不符；客户用现金多次存入少于$10,000现金；
客户在打开保险箱前后访问少于$10,000现金；
许多资金用成百成千成万整数转移；
许多小额资金从国外转入后被全部或大部转出或交易并与客户的生意或历史不符；大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等等。
当“红旗”亮起时，银行和保险公司要进一步核查，如仍有可疑，要向国税局报告。
汇丰银行和渣打银行可能是发现大量可疑交易却没有报告并阻止而受
到调查和处罚的。


同时，从上述“红旗”看，华人目前的许多交易习惯容易“中招”。
如不少华人为领低收入福利，在银行只有少量存款，却将大量现金放在银行保险箱；不少华人长期低收入报税，却有大量现金买房和投资；或大量汇款与收入不符；或接受大量汇款却没有申报收入来源等等。
中国实行外汇管制，每人最多可汇出$50,000,有人为买一个房屋就不得不要请多人帮助汇钱，也容易被当作洗钱。
有一个洗钱案例：
康州一个妇女，在2007年到2009年存入14笔现金，从$8,000多到$9,000多不等，总数达$125,000，以逃避银行向国税局报告，2012年被法庭罚$30,000并没收其全部现金存款和判24月牢狱。
作为华人，为防止被控洗钱罪名，一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是赠予或借贷，也要证明其已纳税。
如海外赠予超过$100,000还要填报3520表。
投资移民或海外有财产者还可用8938表申报本人的海外资产，当汇钱回美时有报税依据。
如大额的现金收入由于各种原因被查漏税，要赶快请有经验的注册会计师修改税表，并补税和罚款，不要等到国税局犯罪调查组（CI）介入调查洗钱大件事。证明交易的正当性，也就是交易要合法并有文档支持。
例如在洗钱案例中，2012年南佛州有三个人由于在FEMA救灾计划中进行回扣交易被判30个月到63个月徒刑。
有些中国资金汇入美国没有必要的贸易或投资文档支持，或通过地下钱庄往来，也可能被国税局查帐甚至罚款。
在美国很多人为了躲避缴税，会直接通过现金进行交易，手上现金多了怕不安全，于是偷偷分批存入银行。
可是在你以为天衣无缝的时候，早被国税局盯上了！
美国银行的柜员在接到超过1万美元的单次存款时，会向联邦当局通报交易。所以很多人都知道：
到银行存款每次不要多于1万美元。可是很多人不知道，当你每月存款超过4次时，也会被银行系统标记，成为被关注人群。
当你长年多次存款金额累计过大时，国税局定会一查到底。
不能多存也不能多取！
不能经常存，那经常取钱呢？NO，也不行！
一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金，这样的情况下你的账户就被国税局盯上了。
怎样安置手上的现金不会有问题？
1. 每次存款低于2000美金，每月小额存款不超过4次。
2. 如果你有多于10000美金的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。
3. 跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的访问是不会引来麻烦的。
4. 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。国内（美国）现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

国税局在2014年10月宣布，若没有不法迹象，
只是一连串低于万元的现金交易，将不再追究拆分洗钱案件。
但是国税局仍在处理2007年以来，超过600名纳税人被没收4300万元的多宗案件。
而且国税局一旦查你，冻结资产，没收房产也是经常发生的。
在美国，国税局是一个让人敬畏的机构。国税局不能惹，偷税漏税不能干，长期偷税迟早会被盯上。
国税局一直在监测，建议大家还是小心谨慎，合法收入合理存入，减少不必要的麻烦，不然一旦被查将会
倾家荡产+牢狱之灾！
美国各地公路也经常出现民事没收行动，地方警察有时会利用车灯破损或车上有空能量饮料罐之类的借口，没收驾驶人的现金和财物。
财物一旦被没收，要讨回来代价极高，因此许多人干脆放弃。但是，对政府的行动提出抗诘的人，有41%拿回部分或全部财物，显示政府机构对没收财物有漫天撒网之嫌。
政府找不到任何违规情事时，经常试图与物主和解，退还部分没收财物。这些和解经常附带条件，禁止受害人反告联邦政府，或索取律师费和法庭费用。
由于控告联邦政府的代价太大，许多人只好无奈地接受。
赚现金的尤其注意，汇钱也一样如果每月往中国汇钱的也要注意，如果不报收入，税局也会查。没收数字表明，在美国摊上这样事情的人太多了，一定要小心。